借钱出去容易，要回来难。不管是朋友之间周转，还是生意上的货款，一旦对方拖着不给，很多人就犯了难。催吧，怕伤感情；不催吧，自己心里堵得慌。其实个人讨债也有章法，下面这些办法，按实际情况搭配着来，比干着急管用。

　　先把证据拢一拢，心里有底再开口

　　要账之前，先别急着打电话。把跟这笔钱有关的东西都找出来：借条、欠条、转账记录、微信聊天、通话录音、催款记录，有合同更好。要弄清楚借了多少、什么时候该还、有没有约定利息、中间催过几次。这些东西看着琐碎，但真到了要翻脸的时候，就是你的底气。尤其是催款记录，能证明你没放弃过，诉讼时效没过。

　　开口催，但别一上来就吵

　　证据理清了，就该跟对方联系了。可以先发个消息或者打个电话，语气稳一点，把欠款事实和你的要求说清楚。对方要是说困难，就听他说完，是真周转不开，还是故意拖。真困难，可以谈分期、延期；故意拖，那就把话说透，让他知道你是认真的。沟通的目的是解决问题，不是出气。

　　书面催告别省，留个痕迹

　　电话里说的事，回头用短信、微信或者邮件再确认一遍。金额大的，可以发一份正式的催款函，用快递寄，保留回执。这东西不只是催，更重要的是留下书面记录。以后真要打官司，这些都是证据。有时候一封正式的函件，比打十通电话管用，对方知道你不是随便说说。

　　谈得拢就谈，方案灵活点

　　很多账不是一次性能还清的。对方可能确实拿不出全款，这时候可以谈分期、延期、以物抵债，或者先还一部分表示诚意。方案灵活，对方才愿意坐下来谈。但灵活不等于没底线，新的还款计划一定要落到纸面上，签字确认，别光靠口头答应。谈的时候把方案带上，对方才知道怎么接。

　　谈不拢就走法律，别自己硬扛

　　有些账，好话说尽就是不还。这时候别再耗。金额小的，可以申请支付令；金额大的，直接起诉。发现对方有转移财产、注销账户的苗头，赶紧申请财产保全。判决下来还不还，就申请强制执行。法院会依法查控银行存款、房产、车辆、股权。个人打官司不一定非得请律师，但金额大、情况复杂的，早点咨询专业人士，能少走弯路。

　　了解对方底细，判断值不值得打

　　起诉之前，最好先摸摸对方的情况：还在不在正常上班、有没有其他债务、名下有没有可查的财产。如果对方早就是空壳，打下去可能连诉讼费都回不来。这时候就得算算账，是继续追，还是及时止损。不是每笔账都值得死磕，但每笔账都值得认真评估。

　　自己的信用也得顾着

　　讨债归讨债，别因为这事把自己搭进去。不要用法律禁止的方式去催，不要到处散布对方信息，不要扣人家东西。有理的事，别办成没理。个人信用记录平时也要维护好，将来自己需要周转的时候，才不至于处处碰壁。

　　个人讨债没有什么一招制胜的绝招。证据硬、沟通稳、程序正、方案活，才是真正能提高要回钱概率的路。那些看着慢的办法，往往才是最靠得住的。